邢台2017年以来虽然经历了史上*强限购政策,但是房价一直上涨,所以越来越多的人因为无法承担高昂的房价而选择贷款买房,那么在邢台贷款买房选择那种还款方式更划算呢?等额本息还是等额本金,这两种之前有什么区别?
一、什么是等额本息还款法
等额本息法*重要的一个特点是每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
注意:在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。
二、什么是等额本金还款法
等额本金法较大的特点是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法名列前茅个月的还款额*多 ,然后逐月减少,越还越少。
注意:在等额本金法中,人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。
三、买房选等额本金还是选等额本息
等额本金还款法的优势在于会随着还款次数的增多,还债压力会日趋减弱,在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下,等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。
理论上说等额本金还款更划算一些,但是由于等额本金前期还款压力很大,许多购房者无力支付还款金额,加上银行审查严格所以等额本金还款方式并不常见,现在还款的主要形式还是以等额本息为主。
四、等额本金和等额本息适合人群
1.等额本息适合的人群
等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,而且随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话,前期压力会非常大。
2.等额本金适合的人群
等额本金法因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
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